Unterversicherungsverzicht in der Hausratversicherung: Darum ist er wichtig

Umgangssprachlich bedeutet Unterversicherung, du hast deinen Hausrat nicht ausreichend versichert. Das kann leicht passieren, wenn du die Versicherungssumme für deinen Hausrat zu niedrig einschätzt. Die Versicherungssumme deiner Hausratversicherung berechnest du hier anhand der Werte aller Gegenstände, die zu deinem Hausrat gehören.

Gibst du beim Abschluss deiner Hausratversicherung die Versicherungssumme für deine Einrichtung bewusst oder unbeabsichtigt zu niedrig an, bist du unterversichert. Der Wert deiner Einrichtung ist also tatsächlich höher als die vereinbarte Versicherungssumme.

Eine geringere Versicherungssumme bedeutet für dich geringere monatliche Kosten. Denn die Höhe der Versicherungssumme hat einen maßgeblichen Einfluss auf den monatlichen Beitrag deiner Hausratversicherung.

So wirkt sich eine Unterversicherung im Schadensfall aus

Im Schadensfall wirkt sich die Unterversicherung nachteilig aus. Bei einem Totalschaden reicht die Summe nicht aus, um deinen kompletten Verlust zu ersetzen. Selbst bei einem kleineren Schaden, bekommst du deinen Verlust nicht vollständig, sondern nur anteilig ersetzt. Denn deine Erstattung errechnet sich aus dem Verhältnis der zu geringen Versicherungssumme zum tatsächlichen Wert deines Hausrates.

Du hast zum Beispiel einen Wasserschaden, weil deine Waschmaschine ausgelaufen ist. In deiner Hausratversicherung hast du eine Versicherungssumme von 20.000 Euro vereinbart. Da du eine Hausratversicherung ohne Unterversicherung abgeschlossen hast, prüft die Versicherung vor der Auszahlung der Schadenssumme, ob du unterversichert bist. Hierbei stellt sie fest, dass dein Hausrat insgesamt 40.000 Euro wert ist. Damit bist du zu 50 % unterversichert.

Das bedeutet für die Erstattung: Deine Badmöbel, die durch das ausgelaufene Wasser beschädigt wurden, haben einen Neuwert von 3.500 Euro. Da du 50 % unterversichert warst, zahlt dir deine Versicherung nur 50 % des Neuwerts, 1.750 Euro. Auf dem Rest des Schadens bleibst du leider sitzen.

Darum lohnt sich eine Hausratversicherung mit Unterversicherungsverzicht: Im Falle eines Schadens verzichtet die Versicherung darauf zu prüfen, ob du unterversichert bist. Das bedeutet, auch wenn deine Versicherungssumme zu niedrig sein sollte, erstattet die Versicherung bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Bei einem Totalschaden bekommst du trotzdem nicht den kompletten Schaden erstattet. Daher solltest du darauf achten, die Versicherungssumme nicht zu niedrig anzusetzen.

Voraussetzung hierfür ist, dass du beim Versicherungsabschluss deine Wohnfläche korrekt angegeben hast. Diese wird mit einer Mindestversicherungssumme multipliziert, die jede Versicherung selbst festlegt. Bei FRIDAY beträgt sie 650 Euro pro Quadratmeter. So kannst du die Wohnfläche für die Hausratversicherung berechnen.

Zusätzliches Plus bei einer Hausratversicherung mit Unterversicherungsverzicht: Du kannst mit dem Summenmodell die Versicherungssumme deiner Hausratversicherung viel einfacher berechnen - so wie bei FRIDAY.

Schließt du deine Hausratversicherung ab, bei der du die Berechnung der Versicherungssumme für die Hausratversicherung selbst übernimmst, gehst du wie folgt vor:

• Versicherungssumme nicht zu niedrig ansetzen: Wertermittlungsbögen helfen dir dabei, den Wert deiner zu versichernden Gegenstände korrekt zu ermitteln.
• Ermittle den Wert deiner Gegenstände immer im Neuwert: Gehe also davon aus, dass du die Gegenstände im Schadenfall neu aus einem Shop deiner Wahl kaufst, auch wenn du die Gegenstände evtl. gebraucht gekauft hast. 
• Überprüfe regelmäßig die Höhe deiner Versicherungssumme: Nach einem Umzug oder einem Erbfall solltest du prüfen, ob der Wert deiner Gegenstände noch der Höhe deiner Versicherungssumme entspricht.
• Bei Unterversicherung Vertrag anpassen lassen: Stellst du eine Unterversicherung fest – zum Beispiel durch teure Neuanschaffungen nach einer Renovierung – solltest du die Versicherungssumme im Vertrag anpassen lassen. Nimm dazu Kontakt mit deiner Hausratversicherung auf.

Berechnet sich die Wohnungsgröße anhand des Summenmodells, musst du nur eines tun:

• Wohnungsgröße korrekt angeben: Die Wohnfläche ist entscheidend bei der Berechnung des Versicherungsbeitrags. Daher musst du die Quadratmeter aller Räume, die in die Berechnung einfließen, angeben. Überprüfe nach der pauschalen Berechnung, ob die Versicherungssumme für den tatsächlichen Wert deines Hausrats ausreicht.