Wasserschaden: Welche Versicherung zahlt deinen Schaden?

Ein Wasserschaden ist nicht nur ärgerlich, sondern in vielen Fällen auch kostspielig. Wasserschaden ist aber nicht gleich Wasserschaden. Welche Versicherung für den Schaden aufkommt, hängt davon ab, was beschädigt wurde und wodurch der Schaden entstanden ist. Grundsätzlich kommen bei einem Wasserschaden drei Versicherungen in Frage: in die Hausratversicherung, die private Haftpflichtversicherung und die Wohngebäudeversicherung. Unter welchen Bedingungen diese Versicherungen einen Wasserschaden übernehmen, erfährst du in diesem Artikel.

Wasserschaden am Gebäude: Wohngebäudeversicherung

Entstehen Schäden am Gebäude oder an fest mit dem Gebäude verbundenen Teilen, wie zum Beispiel der Heizung oder einer fest verbauten Einbauküche, reguliert die Wohngebäudeversicherung den Schaden. Sie übernimmt in der Regel die Kosten für:

  • Trocknung
  • Reparatur
  • Beseitigung
  • Folgekosten
  • Hotelkosten

Folgekosten sind von den Versicherungen in der Regel nur unter bestimmten Voraussetzungen abgesichert. Lies dir die Bedingungen hier sorgfältig durch, um sicherzugehen, dass du dich im Fall der Fälle auf deine Versicherung verlassen kannst.

Schadenereignis

Schaden

Zuständige Versicherung

Leitungswasser tritt aus, z. B. durch eine defekte Waschmaschine

am eigenen Hausrat/am eigenen Gebäude

Hausratversicherung/Wohngebäudeversicherung

Fremdes Leitungswasser

am eigenen Hausrat/eigenen Gebäude

Privathaftpflicht des Dritten

Rückstau oder Hochwasser

am Gebäude/eigenen Hausrat

Elementarschadenversicherung

Abwasser

am Gebäude/eigenen Hausrat

Hausratversicherung/Wohngebäudeversicherung

Wasserschaden an Einrichtungs- und Wertgegenständen: Hausratversicherung

Für alle Wasserschäden, die an deiner Einrichtung entstehen, ist die Hausratversicherung zuständig. Auch Schäden, die durch besondere Anlagen für Warmwasser oder Berieselungs- oder Sprinkleranlagen hervorgerufen wurden, sind in der Hausrat versichert. Neben deinen Möbeln gehören auch elektrische Geräte, Bücher, Bilder oder deine Kleidung zu den Dingen, die die Hausratversicherung zum Neuwert ersetzt. Wurde der Schaden durch Leitungswasser verursacht und deine Wohnung ist für einige Zeit unbewohnbar, zahlt dir die Hausratversicherung auch die Unterbringung in einem Hotel.

Wasserschaden an der Nachbarwohnung: Privathaftpflicht

Tropft Wasser durch die Decke – und die Waschmaschine des Mieters über dir ist kaputt, sodass Leitungswasser bestimmungswidrig austritt, greift die private Haftpflicht des Waschmaschinenbesitzers. Ebenso springt deine private Haftpflichtversicherung ein, wenn Leitungswasser bei einem Wasserschaden aus deiner Wohnung in die darunterliegenden Räume läuft. Die Hausratversicherung greift hier nie. Da ein Wasserschaden in Deutschland alle 30 Sekunden irgendwo entsteht, gehört die private Haftpflicht ebenso zu den dringend empfohlenen Versicherungen.

Woher das Wasser kommt, entscheidet welche Versicherung den Wasserschaden übernimmt

Schäden durch Wasser können durch unterschiedliche Arten von Wasser verursacht werden:

  • Regenwasser
  • Leitungswasser
  • Starkregen
  • Kondenswasser
  • Abwasser

Für die Regulierung des Schadens ist es entscheidend, woher das Wasser kam und was beschädigt wurde: War die Ursache ein technischer Defekt an einer Leitung im Haus oder ist Wasser nach einer Überschwemmung von außen eingedrungen? Wasserschäden, die durch Naturereignisse wie Starkregen und Überschwemmungen entstanden sind, müssen über eine Zusatzleistung in der Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung abgesichert werden: die Elementarversicherung.

Wasserschaden durch Regenwasser

Entstehen Schäden am Gebäude durch Regenwasser, sind diese in der Regel nicht durch die Wohngebäudeversicherung abgesichert. Denn bei Regen handelt es sich um ein häufig vorkommendes natürliches Ereignis. Dringt Regenwasser durch ein defektes Dach oder ein offenes Fenster in deinen Keller oder deine Wohnung ein und beschädigt dein Inventar oder Mobiliar, kann deine Hausratversicherung den Schaden unter bestimmten Voraussetzungen übernehmen. Einige Versicherungen schließen Schäden durch Regenwasser aus. Du kannst in den Versicherungsbedingungen nachlesen, ob deine Hausratversicherung den Schaden übernimmt.

Bei FRIDAY sind Schäden durch Regen, Hagel oder Sturm abgedeckt. Lässt du versehentlich dein Kellerfenster offen stehen und Regenwasser beschädigt deine abgestellten Sachen, bist du bei uns abgesichert.

Wasserschaden durch Leitungswasser oder Abwasser

Ein Leitungswasserschaden ist in der Regel durch die Hausrat- und Wohngebäudeversicherung abgesichert. Um einen versicherten Schaden handelt es sich dann, wenn das Leitungswasser an einer Stelle austritt, aus der es nicht austreten sollte:

  • Wasserrohrbruch: Die Menge des austretenden Wassers kann erheblich sein. Dringt Wasser in Wände und Böden ein und zerstört Bausubstanz, ist das ein Fall für die Wohngebäudeversicherung. Schäden durch Leitungswasser an deinen eigenen Einrichtungsgegenständen übernimmt die Hausrat.
  • Undichter Schlauch an der Waschmaschine: Verursacht eine ausgelaufene Waschmaschine den Schaden, ist meist die Hausratversicherung zuständig. Denn nur selten treten hierbei auch Schäden am Gebäude auf. Ist deine Waschmaschine ausgelaufen als du im Urlaub warst und das Leitungswasser hat Dinge in der Nachbarwohnung beschädigt, zahlt deine private Haftpflichtversicherung.
  • Zuführschlauch an der Spülmaschine löst sich: Deine Küche steht unter Wasser und Teile deines Mobiliars wurden aufgeschwemmt? Hier gilt dasselbe wie beim defekten Schlauch an der Waschmaschine. Für Schäden an deiner Kücheneinrichtung ist die Hausratversicherung zuständig. Schäden an der Nachbarwohnung übernimmt die Haftpflicht und wurde auch der Boden beschädigt, trägt die Gebäudeversicherung den Schaden.
  • Verstopfter Abfluss: Durch einen verstopften Abschluss kann es zu einem Rückstau kommen, durch den Abwasser aus der Leitung zurück ins Haus fließt. Durchfeuchtete Wände und Decken sowie kaputtes Mobiliar können die Folge sein. Je nachdem, ob Gebäude und / oder Einrichtung beschädigt sind, regulieren Wohngebäude- und / oder Hausratversicherung den Schaden. Bei vielen Versicherern sind Schäden, die durch einen Rückstau im Abwasserrohr verursacht werden, nicht über den Standard-Tarif mit abgedeckt. Prüfe deine Versicherungsbedingungen, ob du hierfür die Elementarversicherung mit dazu buchen musst.

Wasserschaden durch Starkregen

Bei Starkregen kann es zu Überschwemmungen kommen, die Schäden am Gebäude außen verursachen. Häuser mit Keller oder einem ebenen Eingang können teilweise auch überflutet werden. Die Folgen können beträchtliche Schäden mit hohen Kosten sein: von der Aufschwemmung des teuren Parkettbodens über Schäden an elektrischen Leitungen bis hin zu Rissen in Wänden oder Fundament, die die Statik beeinflussen. Und natürlich ist auch damit zu rechnen, dass die komplette Einrichtung in den von der Überschwemmung betroffenen Bereichen ersetzt werden muss.

Damit du im Ernstfall mit diesen Kosten nicht allein dastehst, solltest du deine Wohngebäudeversicherung und deine Hausratversicherung mit einem Elementarschutz erweitern. Denn nur, wenn du diese Zusatzleistung mit abgeschlossen hast, bist du gegen Schäden durch Elementargefahren abgesichert. Hierzu zählen neben Überschwemmung auch Sturm, Hochwasser, Erdbeben oder Schneedruck.

Wasserschaden durch Kondenswasser

Schäden durch Kondenswasser werden nicht durch die Versicherung übernommen – weder die Wohngebäudeversicherung noch die Hausratversicherung. Lagert sich auf deinen Wänden Kondenswasser ab und die Feuchtigkeit sorgt für Schimmel, musst du diesen Schaden selbst beseitigen. Einzige Ausnahme: Du bist Mieter und kannst nachweisen, dass die Ursache ein baulicher Mangel ist. Dann ist der Vermieter für die Beseitigung zuständig. In unserem Artikel über Hausratversicherung Schimmel erfährst du, in welchen Fällen die Hausratversicherung für Schäden aufkommt.

Deine Pflichten, damit die Versicherung deinen Wasserschaden zahlt

Warte deine Heizung und andere Anschlüsse regelmäßig. Ist nachweislich Leitungswasser durch eine poröse Dichtung ausgetreten, kann die Versicherung die Zahlung zumindest mindern. Auch das Heizen ist Pflicht. Platzt ein Heizungsrohr durch Frost, weil du nicht geheizt hast, kann die Versicherung ihre Leistung kürzen. Auch dein Aquarium oder Wasserbett solltest du in regelmäßigen Abständen begutachten. Tritt hier Wasser über einen längeren Zeitraum durch ein Leck aus, bist du für die Beseitigung des Schadens selbst zuständig. Hier erklären wir dir, was du über eine Aquarium Versicherung und eine Wasserbett Versicherung wissen solltest.

Wasserschaden melden und Vorkehrungen treffen

Hast du einen Wasserschaden musst du zunächst Vorkehrungen treffen, um für deine Sicherheit zu sorgen und den Schaden zu mindern:

  1. Nimm alle elektrischen Geräte vom Netz, die mit Wasser in Berührung kommen können. Am besten du unterbrichst die Stromzufuhr, indem du die entsprechenden Sicherungen ausschaltest.
  2. Versuche den Austritt von weiterem Wasser zu verhindern, indem du die Wasserzufuhr unterbrichst oder ein Leck so gut es geht abdichtest.
  3. Vermeide Folgeschäden, indem du Einrichtungs- und Wertgegenstände in Sicherheit bringst.
  4. Melde den Schaden deiner Versicherung und beschreibe so gut es geht, wann und wo er aufgetreten ist. Zur besseren Dokumentation empfehlen wir dir, Fotos anzufertigen.
  5. Nimm nach Absprache mit der Versicherung Kontakt zu Handwerkern auf, die den Schaden professionell beheben können.

Bei FRIDAY arbeiten Entwickler, Coder, UX-Designer und Scrum Master zusammen mit Aktuaren und Schadensexperten. Wir investieren Zeit und Energie, um FRIDAY gemeinsam nach vorn zu bringen. Dabei lassen wir uns aber nie die Chance entgehen, unsere Erfolge laut zu feiern.

Ein Wasserschaden berührt mehrere Versicherungen: Hausratversicherung, private Haftpflicht, Wohngebäudeversicherung und Elementarschaden.

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