Diebstahl – Welche Versicherung zahlt deinen Schaden?

Ob die Versicherung zahlt, hängt von der Art des Diebstahls ab

Es gibt unterschiedliche Arten von Diebstahl, die die Schwere der Tat und die Vorgehensweise der Täter unterscheiden:

• Schwerer Diebstahl: Der Dieb muss ein Hindernis überwinden, um an seine Beute zu kommen. Ein Wohnungseinbruch, bei dem Türen oder Fenster aufgebrochen werden, ist ein typisches Beispiel für einen schweren Diebstahl. 
• Einfacher Diebstahl: Der Täter droht und wendet beim Diebstahl keine Gewalt an und kann sein Diebesgut entwenden, ohne Hindernisse zu überwinden. Das ist zum Beispiel häufig beim Taschendiebstahl der Fall.
• Trickdiebstahl: Der Diebstahl findet unter Vorspiegelung falscher Tatsachen oder durch Ablenkung statt. Das Opfer wird bewusst getäuscht, um Wertgegenstände oder Geld zu entwenden. 
• Raub: Ein räuberischer Diebstahl ist ein schwerer Diebstahl, bei dem Kriminelle Gewalt androhen oder ausüben, um an das Diebesgut zu gelangen.
• Einbruchdiebstahl: Ein Einbruch mit Diebstahl ist ebenfalls eine Form des schweren Diebstahls. Neben dem Einbruch in eine Wohnung oder ein Haus, fallen auch der Kellereinbruch oder der Einbruch in die Garage darunter. 

Nicht jeder Diebstahl wird von der Versicherung entschädigt. Das hängt damit zusammen, dass Diebstähle ohne notwendige Sorgfaltspflicht sehr leicht passieren können. Würde die Versicherung jeden Diebstahl, egal welcher Art, entschädigen, würden die Versicherungsbeiträge zu teuer werden. So ist es fraglich, ob die Versicherung zahlt, wenn bei einem Einbruch, die Tür nicht abgeschlossen war.

Damit die Versicherung die Kosten für den Schaden nach einem Diebstahl übernimmt, muss es sich in der Regel um einen schweren Diebstahl handeln. Einige Hausratversicherungen übernehmen auch die Kosten im Falle eines Trickdiebstahls. Auch bei FRIDAY ist Trickdiebstahl in der Hausratversicherung abgedeckt.

Diebstahl ist in vielen Fällen in der Hausratversicherung abgesichert

Die meisten Diebstähle werden über die Hausratversicherung abgedeckt. Die Außenversicherung ist ein Bestandteil deiner Hausratversicherung. Sie sorgt dafür, dass dein Hausrat nicht nur in deiner Wohnung oder deinem Haus abgesichert ist, sondern auch außerhalb. So ist zum Beispiel auch der Diebstahl am Arbeitsplatz, im Fitnessstudio oder im Ferienhaus versichert.

Fahrraddiebstahl – ist in einigen Fällen in der Hausratversicherung abgedeckt

Fahrraddiebstähle nehmen in Deutschland wieder zu. 2022 wurden 266.000 Fahrraddiebstähle gemeldet, aber nur 140.000 gestohlene Fahrräder und E-Bikes waren versichert. Vor allem teure Fahrräder und E-Bikes haben die Diebe im Visier.

In der Hausratversicherung ist dein Fahrrad oder E-Bike versichert, wenn es aus:

• Wohnung
• Keller
• Fahrradkeller
• Gemeinschaftskeller

gestohlen wird.

Die häufigsten Fahrraddiebstähle passieren allerdings auf der Straße, die kein Versicherungsort in der Hausratversicherung ist. Möchtest du dein teures Fahrrad oder E-Bike gegen Diebstahl versichern, brauchst du eine Fahrrad-Diebstahl-Versicherung, die du als Zusatzleistung zu deiner Hausratversicherung abschließen kannst.

Diebstahl aus dem Auto

Auch bei einem Einbruch in dein Auto kannst du dich an deine Hausratversicherung wenden. In der Regel zahlt sie für die bei einem Diebstahl aus deinem verschlossenen Auto entwendeten, nicht fest verbauten Gegenstände, allerdings mit Einschränkungen. Bei FRIDAY ist ein Diebstahl innerhalb Europas aus verschlossenen Kraftfahrzeugen bis 1.500 Euro abgedeckt. 

Diebstahl aus einem Zimmer im Krankenhaus 

Beim Diebstahl aus dem Krankenzimmer kommt es darauf an, ob es sich um einen einfachen oder schweren Diebstahl handelt. Verschwindet dein Smartphone vom Nachttisch, liegt meist einfacher Diebstahl vor. Viele Hausratversicherungen übernehmen diesen Schaden nicht. Bei FRIDAY sind nicht verschlossene Wertsachen bis 200 Euro bei einem Diebstahl aus Krankenzimmern abgedeckt.

Wird eine verschlossene Schublade in deinem Krankenzimmer aufgebrochen und Geld, Wertgegenstände oder dein Handy gestohlen, haben wir es mit schwerem Diebstahl zu tun. Dann übernimmt die Hausratversicherung über die Außenversicherung meist die Kosten. 

Diebstahl aus dem Hotelzimmer 

Bei einem Einbruch in dein Hotelzimmer bist du über die Außenversicherung deiner Hausratversicherung versichert. Denn das Aufbrechen der Tür fällt wieder unter schweren Diebstahl. Steckt das Reinigungspersonal offen herumliegende Wertgegenstände ein, handelt es sich nur um einfachen Diebstahl und du gehst leider leer aus. Wende dich in diesem Fall von Diebstahl für eine Entschädigung an die Hotelleitung.

Diebstahl im Büro

Auch im Büro müssen Gegenstände aus verschließbaren Schränken oder Schubladen gewaltsam entwendet werden, damit deine Außenversicherung greift. Darüber hinaus gibt es Einschränkungen für besondere Wertsachen. FRIDAY leistet bei einem Diebstahl bis zu 2.500 Euro Schadensersatz, außer bei Wertsachen.

Diebstahl im Ausland

Für Gegenstände aus deinem Hausrat, die sich nur für eine bestimmte Zeit, wie etwa für eine Urlaubs- oder Geschäftsreise, außer Haus befinden, kommt bei schwerem Diebstahl die Hausratversicherung auf. Kaufst du auf deiner Urlaubsreise eine neue Uhr und sie wird dir zwei Tage später gestohlen, ist sie häufig nicht versichert.

Besitzt du eine eigene Ferienwohnung oder ein eigenes Ferienhaus im Ausland, musst du es separat versichern, um gegen Diebstahl geschützt zu sein. Anders als im Hotelzimmer oder der gemieteten Ferienwohnung greift die Hausratversicherung bei Einbruch und Diebstahl hier nicht.

Diebstahl im Garten

Klaut jemand deine Gartenmöbel oder deine Wäsche von der Leine, greift die Hausratversicherung nicht immer. Einige Versicherer bieten diese Leistung gar nicht an oder nur in einem teureren Tarif. Bei FRIDAY bist du beim Diebstahl von Gartenmöbeln, Geräten, Grills und Wäschespinnen bis zu 2.500 Euro abgesichert.

Diese Kosten übernimmt die Hausratversicherung bei einem Diebstahl

Die Hausratversicherung ersetzt dir die gestohlenen Gegenstände in der Regel zum Neuwert. Werden dir Dinge außerhalb deiner Wohnung oder deines Hauses gestohlen, gibt es meist Entschädigungsgrenzen. Diese kannst du in deinen Versicherungsbedingungen nachlesen.

Über den Verlust deiner Wertsachen hinaus ersetzt dir die Hausratversicherung bei Einbruch-Diebstahl auch folgende Kosten:

• Reparaturkosten: Die Versicherung zahlt für reparable Schäden an Hausrat, Gebäude wie etwa Türen und Fenster, die durch den Einbruch verursacht wurden.
• Aufräumkosten: Kosten für das Wegschaffen und Entsorgen der durch Vandalismus zerstörten Gegenstände werden ebenfalls von der Hausratversicherung übernommen.
• Transport- und Lagerkosten: Können Gegenstände zeitweilig nach einem Einbruch nicht mehr in deiner Wohnung gelagert werden, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Lagerung an einem anderen Ort.
• Kosten für ein Ersatzschloss: Musst du dein Schloss austauschen, weil es beim Einbruch aufgebohrt wurde, zahlt die Versicherung den Ersatz.
• Kosten für Bewachung oder Provisorien: Solange wie deine Wohnung nach einer Beschädigung frei zugänglich ist, weil Tür oder Fenster kaputt sind oder deine Wohnung unbewohnbar ist, bekommst du Bewachung und die Kosten für andere Unterkunft erstattet.
• Wertminderung: Sind Gegenstände beschädigt, aber noch nutzbar, erhältst du den Ausgleich zum ursprünglichen Wert.
• Neubeschaffung: Gestohlene Gegenstände bekommst du zum Neuwert erstattet.

Autodiebstahl – In diesen Fällen springt die Teilkasko ein

So umfangreich die Absicherung gegen Diebstahl in der Hausratversicherung auch ist, in einem wichtigen Fall greift sie nicht: bei Autodiebstahl. Möchtest du dein Auto gegen Diebstahl versichern, kannst du das mit der KFZ-Teilkasko machen. FRIDAY erstattet dir für einen Neuwagen bis zu 24 Monate nach Kauf den vollen Kaufpreis. Wird dein Auto nach dieser Zeitspanne gestohlen, bekommst du den Wiederbeschaffungswert ersetzt.

Die Teilkasko erstattet dir außerdem den Diebstahl von fest verbauten Teilen. Diese sind nämlich nicht über die Hausratversicherung abgedeckt. Klauen die Diebe dein eingebautes Navi oder lassen dein Lenkrad mitgehen, erstattet dir die KFZ-Teilkasko deinen Schaden.

In diesen Fällen zahlt die Versicherung bei Diebstahl nicht

Es gibt einige wenige Diebstähle, bei denen die Versicherung in den meisten Fällen nicht zahlt. Hierzu zählen die folgenden Beispiele, weil es sich fast ausschließlich um einfachen Diebstahl handelt:

Diebstahl im Zug

Wirst du im Zug beklaut, liegt meist einfacher Diebstahl vor, denn deine Gegenstände sind frei zugänglich. Deine Hausratversicherung entschädigt dich in so einem Fall von Diebstahl nicht. Außer in Zügen, in denen du deine Sachen in Schränke und Fächer einschließen kannst. Werden diese aufgebrochen und deine Sachen entwendet, greift die Außenversicherung der Hausratversicherung.

Taschendiebstahl

Beim Taschendiebstahl handelt es sich in der Regel um einen einfachen Diebstahl, weil der Täter unbemerkt Dinge aus der Tasche oder dem Rucksack entwendet. Auch wenn die komplette Tasche oder der Rucksack als Ganzes gestohlen werden, wird hierbei häufig keine Gewalt angewendet. Daher zahlt die Versicherung bei diesem Diebstahl nicht.

Um dich vor einem finanziellen Schaden durch einen Taschendiebstahl zu schützen, hilft es nur, dass du entsprechende Vorkehrungen triffst. Behalte z.B. deinen Rucksack im Café immer im Auge oder schütze und gerade im Gedränge Tasche und Rucksack gut schützt, damit dir nichts gestohlen werden kann.